家計のやりくりを上手くしながら、借金を返済していたのですが、なかなか減らずに困っていました。
最終的には、１００万程度の借金となりましたが、旦那に内緒の借金ですので、誰にも相談できないまま、困り果て、弁護士さんに相談する事にしました。

各業者かたの取引履歴やＡさんの記憶等から引き直し算をしたところ、借金のうち約７０万は過払いであった事が判明しました。
直に各社への過払い請求を行い、ほとんどの過払い金を取り戻す事ができました。
過払い請求をしてもらった弁護士さんへの支払い等を含めても、借金が半分程度になり、利息も利息制限法内のものとなったため、月々の返済額も少なくなり、最後まで旦那に内緒で返済できたそうです。

年18%以上の利息で借入れをし、完済している場合はかなりの確率で過払い請求が可能でしょう。

現在支払いを続けていても、利息制限法の利率で計算し直すと、無効となる分の利息が元本に充当され、支払いを続けていたが本当は完済していたということもあります。

以前は、他に債務整理を行わず過払い請求だけしたとしても、信用情報機関に事故情報として登録されてしまうことがあったようですが、現在は禁止され、不利になることはないようです。

消費者金融も企業として、経営改善のために早目の資金の回収、利益確保のための経過利息の請求などしてくるのは容易に想像できますが、それでも過払い請求がこれを上回り、社員のリストラや店舗の統廃合、経営再建のための会社更生法の適用、ついには倒産に追い込まれているところもたくさんあります。

以前は、過払い請求の対応もスムーズだったプロミスですが、最近では、過払い請求書を送ってから交渉のテーブルに着くまで1ヶ月以上、和解に合意してもさらに入金まで４ヶ月はかかっているようです。

ですから、早期解決、過払い金の満額返還を求めるのでしたら訴訟提起が良いとされています。

期日前に和解が成立する場合もあり、交渉次第では入金までの期間の短縮も可能となっています。

ただ、争点がある場合は２回、３回と期日を重ねることもあり、時間を要します。

任意の話し合いでは、過払い金の返還に応じなかったり、あるいは提訴をして勝訴判決を得ましても返還に応じなかったり、強硬な態度を見せる消費者金融もあるようです。

このような場合、弁護士は積極的に過払い請求訴訟を行い、また訴訟の判決が出ても返還に応じない業者には強制執行をかけるなど、過払い金を取り戻すためにさまざまな手段を取るようにしています。

2009年に入りますと、それまで比較的に素直に過払い請求に応じてきた大手消費者金融もその対応が鈍くなり、大幅な減額を求めるようになってきたそうです。

過払い請求を始めて実際に過払い金が自分の口座に振り込まれるまでの期間は、概ね半年ほどとされています。

以前でしたら、簡単な答弁書を出すだけでほとんど訴訟後の和解により、過払い請求は解決していたそうです。

しかしながら、最近は分厚い答弁書とか準備書面が送付されてくるようになり、弁護士もそれに対応する必要が出てきたということです。

消費者金融に罰則はないとは言いましても、民法上利息制限法を超過する部分は無効となりますから、この超過した金額を元本に充当させたり、過払いが発生し消費者金融に過払い請求をしたりすることができます。

今後も消費者金融など貸金業者が破産や民事再生の申立てを行うことが考えられますから、それらと長年に渡って取引をしている方は、早めに過払い請求の手続きをとることをおススメします。

過払い請求に対するプロミスの対応について、まず本人からの過払い請求は和解後のトラブルを避けるために受け付けていないようです。

以前は、代理人との交渉では訴訟を提起しなくても、スムーズな対応で元金以上の返金も可能でした（ただし、80～90％の返金で和解することもあり）。

しかし、最近は方針が転換して対応が悪くなっているようです。

2007年に改正貸金業法が施行され、アコム、アイフル、プロミス、そして武富士の各社は上限金利を18％以下に引き下げました。

これにより、審査基準が厳しくせざるを得なくなり、新規申込者の契約率が40％程度に減少したということです。

そして、経営状態をさらに悪化させ、中小業者の間で淘汰が起こり、メガバンク主導の再編が行われているそうです。

過払い金の利息を含めた全額の返還を求める場合、一般的に訴訟になることが多いことから、訴訟外での任意和解よりも期間を要することになります。

取引履歴開示ですが、例えば、アイフル、アコム、プロミス、武富士、あるいはレイクといった大手消費者金融は１ヶ月程度で開示されますが、中小の消費者金融は一部ずつ小出しに開示してくることもありますから、時間がかかってしまいます。

消費者金融のアイフルの子会社であるライフは、以前は訴訟を提起しますとすんなり満額和解ができていました。

しかし、親会社であるアイフルの経営状態が芳しくありませんから、ライフも過払い請求の対応が悪くなりました。

それにより、利息制限法の基準ではすでに債務の完済となっていたり、あるいは余分に支払っていたりという債務者がたくさんいます。

そして、消費者金融などの貸金業者に過払いした利息の返還を求める、いわゆる過払い請求が急増していますが、裁判になりましてもほぼ勝訴というかたちで和解となっているようです。

消費者金融との間で長期間にわたって高い金利で借入をして返済を続けている場合、過払い金が発生していることが多くなっています。

しかし、現状では、消費者金融は過払い請求訴訟外での過払い金の返還には消極的になっているようです。

ですから、債務整理のために依頼した弁護士を代理人として過払い請求訴訟を提起することになります。

一般的に、任意整理・完済後の過払い請求を依頼して手続き終了までには、平均して４～５ヶ月程度要しますが、過払い請求を行う人が増えてきたことで状況も変わってきているようです。

取引履歴の開示と利息制限法の計算に１ヶ月程度必要ですし、過払い金が発生している場合には、和解しましても過払い金の入金まで１ヶ月から２ヶ月程度かかります。

大手の消費者金融になりますと、平均２ヶ月から３ヶ月程度待っていなければならないというのが実情のようです。

最近は、過払い請求をしましても返還金の回収がだんだんと難しくなっているようです。

経営が悪化している消費者金融が多くなっているからです。

全国からの過払い金返還請求の多さに対応できず、倒産もしくは民事再生となってしまった金融業者もたくさんあるということです。

返せないものは返せないと開き直る業者もたくさんいるようです。

近年の過払い請求の増加により消費者金融はひっ迫状態ですが、消費者金融が民事再生の申立てを行った場合、発生している過払い金は一部がカットされ、全額を取り戻すのは困難となります。